先展示下成果吧：
银行 类型 储蓄卡 信用卡 备注境内: 开户成功
境外: 开户成功
申请成功 境内开户的是「卓越理财」，可以凭借「一地卓越全球卓越」开香港境外账户，但是下户流程需要一个月左右
基于这些卡、我设计了一条低成本的资金流动途径：
境内跨行转账 行内跨境汇款 境外跨行转账 平台交易 虚拟平台汇丰用来做环球同名转账渠道，非必要不绑定第三方出入金，因为汇丰卓越虽然「一地卓越全球卓越」，但是也有对应风险「一地扑街全球扑街」。
0x10 为什么要拥有一个香港银行户口 ？目前西方大环境就是以美国为首，在金融、科技上打压、孤立天朝。
个人用户可以很明显感受到，境外下载的 APP 大部分都已经不认内地发行的 ID 卡、手机号、银行卡，虽然也有国家层面的策略，但是个人在境外的交易限制越来越多。
而解决这些问题的方法，就是在香港开一个境外户口，它可以用于:
全球收/付款: 电汇收款到境外户口、降低冻结风险
境外 APP 注册/消费: Paypal、AlipayHK、全球付、Tap&GO
投资港股/美股: 境内投资户口只有 A 股资格，香港户口则无限制
06-01 香港开发合法虚拟币交易
0x20 目标因为有境外收款的需求，所以我需要一个香港户口。
通关之后，物色到几张 0 门槛（0 存款、无年费）的银行卡，准备过港办理：
银行 类型 储蓄卡类型 信用卡类型汇丰最初是期望申请「One」的，但最后结果是申请了「卓越理财」，下文在汇丰的开户流程会说明
0x30 材料准备大部分银行主要都是需要这些材料：
内地身份证
港澳通行证（护照）
通关小票
永久地址证明（用于邮政收银行卡）：
与身份证地址不一致: 最近三个月的水/电/储蓄卡/信用卡账单（禁止电子版）
与身份证地址一致: 居住证/户口本/房产证（原件）
详细材料说明可参考《2023 内地在香港银行开户材料清单》。
很多人都卡在「永久地址证明」这里，主要是因为打印了电子版的材料。
香港很多业务不像国内一样完全电子化了，纸质版材料还是主流，客户经理如果看到电子印章会直接拒绝了，不要抱侥幸心理，跑一趟供电局总比你多跑一趟香港要简单是不是？
其实材料都不难取得，建议全部备齐，避免客户经理刁难。
况且内地每次去都要等一周才能重新签注，有些材料是有时效性的，频繁来回跑导致重新准备就更麻烦了。
0x40 开户理由开户之前一定要想好一个「开户理由」用来应对客户经理（没有经验的同学想象一下面试），客户经理完全有权拒绝你的开户申请，所以合理的开户理由是决定性因素之一。
香港银行不同于大陆银行，客户经理开户是没有业绩的，如果你没有合理的理由让银行觉得有利可图，为什么要浪费时间帮你开户？ 尤其最近西方银行暴雷引起大规模的资产转移 …
下面列举一些我自己曾经面谈过的开户理由，大家可以参考下：
理由 是否成立 说明信用卡没有强制绑定借记卡
内地信用卡完全可以在香港消费，现在支付宝都可以刷了
今年政策收紧，就算你有户口也很难申请信用卡
你的外汇来源是什？合不合法？有没有证明？
涉及商业性质的话让你直接去开商业户口
在香港开户不违法，所以不要怂、不要战战兢兢，就理直气壮说谎就好了，分行的客户经理只是按章办事而已，只要你顺着套路流程说清楚你开户的理由、并提供相关资料，他们就不会过多阻拦了。
当然了，他们不会引导你说理由，甚至有些分行只认你的第一个理由，所以不必要的话不要说，免得说多错多。万一遇上个喜欢刁难内地人的，你要是说错了话，后面说再多也掰不回来了。
注意远离小红书，大部分都是中介给你挖坑的。但凡说一天丝滑下几个户的，基本都是骗人的。开户至少要一个多小时/人，要是没打电话提前预约，只能早上开户，稍微晚去一点可能都没号了，一天下几个户根本不可能。而且中介说的都是网红店，要么是拿不到号，要么就是告诉你准备的资料或理由有问题，目的就是要你自己踩坑之后去找他们开户，一个人收 5、6k，客户经理吃 2k 回扣（个人户市价），真是又当又立。
0x50 开户流程这里记录一下我的开户流程供大家参考。
0x51 汇丰银行（One）分行地址: 嘉湖银座分行（距离深圳湾最近而且远离香港市中心）
是否预约: 是（提前一周网上预约）
到场时间: 中午13:00
开户类型: One
One 卡只有香港有，内地最低门槛的是卓越理财。汇丰香港本来在内地有 4 家分行的（不是汇丰中国），但因为早前 HW 的 MWZ 事件被吊牌了，所以内地不能办理 One 卡的。
详细开户流程我提前先到香港汇丰银行官网咨询了开户需要带什么资料（页面右下角有个在线客服，回复 “转人工” ，有什么问题直接问，或者打电话问）：
根据客服的指引，欧博官网在线下会面预约分行：
预约后几个工作日内会有电话回访，一共两次（最好说粤语）：
第一次回访是总行的工作人员，会询问你 期望的会面时间、会面分行、你的名字（中英文，没有英文名就串拼音，内地建议用拼音）。客服小姐姐会把你的资料下发到分行，分行再协调会面时间
第二次回访是分行的工作人员，她会先和你约定会面时间，你必须在约定时间到银行，不能提早也不能迟到。然后不要挂电话，直接和她确认这个分行开户需要带什么材料，缺的材料在过港前尽快补。
其实不用预约的，只是如果你当天要去几家银行的话，建议预约好时段，银行会专门预留时间给你
然后在约定时间我到了银行，以下是我（A）和客户经理（B）的对话：
A: 你好，我是内地过来开户的
B: 身份证和其他资料都提供一下 （所有客户经理都默认内地人已经网上搜索过开户材料了）
A: 稍等（拿出）: （其他材料先不要拿出来，问到再给）
内地身份证
港澳通行证
通关小票
最近三个月的水/电账单
B: （检查材料是否有问题）
B: 开户是为了做什么？
A: 我有一些网站挂了 Google 广告，产生的收益需要用境外户口收款 （我当时是小白，说了一个自以为合理的理由）
B: 什么？ （估计她见我没按其他人的套路出牌也蒙了）
B: 我先确认一下这个原因可不可以开户
B: （过了一会）你这种情况涉及到商业性质，我们是不会给你开个人户口的，你试一下打这个电话看能不能开商业户口 （然后给了我商业户口的联系电话）
A: 我开户不会只有一个用途的，我在内地也有一部分资金要转进去的
B: 资金来源合法吗？ 你是不是想转移资产
A: … …
她后面说话的时候看都不看我，估计我第一个理由说错之后就被她在心里拉黑了，商业户口只是一个打发我的借口。我清楚再跟她掰扯也没意义了，站起来直接就走了。
首次开户失败。
0x52 汇丰银行（卓越理财）分行地址: 深圳某汇丰中国分行
是否预约: 否
到场时间: 上午 11:00
开户类型: 卓越理财 -> One
汇丰银行官网有关于 卓越理财 的介绍，其中有一条：
一地卓越，全球卓越：您只要在某一国家或地区成为汇丰卓越理财贵宾客户，即可申请成为任何其他国家或地区的汇丰卓越理财贵宾客户，尊享当地卓越礼遇。
就是说我只要在内地开通卓越户口，可以在香港、新加坡、美国等全球任意地区的汇丰分行丝滑开户。
详细开户流程于是电话咨询了内地分行，卓越支持在内地开户，而且开户后可以帮我再在香港申请一个境外户口。
内地开户没有那么多繁琐的资料和流程，只需要：
身份证
港澳通行证
纳税证明
唯一的门槛是每月的日均余额 >= 50w ，不足 50w 会收取 300/月 的管理费。
但是如果不想用了，境内可以随时销户，境外户口可以降级到 One （建议半年后）。
所以如果是冲着 One 去的话，这不失为一个曲线救国的方法。
另外因为定存了 50w 给汇丰，这次开户无比丝滑（毕竟是外资银行，认钱不认人），另外记得现场开通手机银行，有客户经理在旁边协助会方便很多。
听客户经理说，5 月份之后开户需要律师见证，所以尽快申请，不然更麻烦
香港卓越开户然后你需要和客户经理说申请香港的境外卡，他会帮你排队申请的了。
但是正常排队会比较久，你可以购买汇丰任意一款理财产品、然后你的客户经理就可以帮你加急申请了。
推荐购买 000857 上投摩根基金，这款基金类似余额宝、且是为数不多的申购/赎回/托管都不需要手续费的基金。
购买入口在汇丰 APP 的 财富管理 -> 内地证券投资基金（代销）
过几天之后会收到汇丰国际的短信和电话确认开户意愿，然后当天能收到网申邮件，根据提示一步步做就可以了。
注意如果想一并申请境外信用卡，记得填表时勾选，这种途径可以申请【汇丰卓越理财万事达信用卡】，永久豁免年费。
填表后记得还需要邮件发送材料，此后大概 1-4 周左右，香港汇丰会电话回访确认身份和开户目的，此时开户目的说【储蓄】就好，不用跟客服说投资港股什么的。
而且我当时为了避免寄失、在填申请表时选择了【从当地分行自提】，没有选择邮寄，所以客服还和我还和确认了分行的地址。
如无意外，你会在 1-2 个工作日 收到开户成功短信，然后等卡片和密码函送到分行就可以过去自提了。
记得关掉电话拦截，如果长时间没有电话来，可以拨打 400 920 0828 卓越客服热线催办，前面邮件中标题的 Pxxxxxxx ，就是你的流水号，可以告诉客服查进度
香港网银开通在等了一周到一个月之后，港卡和密码函（ATM 密码）就会寄到你手上：
在开通网银之前，需要下载香港汇丰 APP ，因为不管你是走网页注册还是手机注册，后面都要通过手机 APP 获取【流动保安编号】（等价于内地的 OTK，每 30 秒生成的一次性令牌/密码）：
然后开始开通网银，我从分行拿了一份指引，照着上面的步骤做就可以了：
这里我大概说一下每个步骤要注意的地方：
激活银行卡：在内地任意一台汇丰 ATM 插卡查询余额就可以了，初始密码要拆开密码函看（先用着，修改必须到香港汇丰的 ATM）。
注册香港汇丰网银： 这步最坑，必须要注意！！！
无论在汇丰官网抑或 APP 注册，你都会看到这个页面，需要输入银行卡号、ATM 密码、开户用的证件，三者核对你的身份：
银行卡号： 卡面上突起的 12 位最大的数字，很好辨认
柜员机密码： 密码函里面的 6 位数，也很容易找到
身份证明文件： 有三个选择，香港身份证号码，护照号码，其他身份证明文件
看我教程开户的，一般都没有香港身份证的，可以无视。
很多人都是用港澳通行证开户的，港澳通行证也是护照的一种，于是想当然就选了第二个，于是认证身份失败。
因为这里的【护照号码】是指这个红色的小本本：
正确是选第三个【其他身份证明文件】，然后填入港澳通行证的 9 位号码。
由于 >=3 次认证失败，你的卡就会被冻结，所以你实际上只剩下 1 次机会试错，这个时候就不要自己乱试了，赶紧拨打 00852 2233 3322 找卓越的客户经理远程协助
通过认证后，就是设置网银账号、密码。
如果你刚才是在汇丰官网注册，还需要登录手机 APP 设置 6 位数 PIN 密码，然后验证手机和邮箱，很简单。
解锁/激活网银功能：根据文件的指引你需要等 24 小时，但是我是电话连线客户经理一起注册的，所以她直接帮我激活了
绑定大陆和香港账户： 这一步是为了方便使用汇丰环球转账，但是我觉得没什么区别，一样都是需要购汇再转账，绑不绑定看个人
只能从汇丰官网绑定，登录后点上面快捷菜单栏的 > 拉到最右边，找到【环球账户服务/添加国家或地区】，然后找到【中国内地】就可以了。
这一步需要你已经注册了中国大陆汇丰的网银，输入大陆的账号、并且用大陆汇丰 APP 扫码登录就可以了。
主账户国/地区设置：已经不需要了，香港客户经理跟我说开户时就已经关联了内地的银行卡，香港这边的账户不会收月费的
如果在人在分行，建议找现场的客户经理帮忙一起开（密码不要给他看就好）；如果人在家里，建议拨打 00852 2233 3322 找卓越的客户经理和你同步，远程协助注册网银，可以省去好多麻烦。
电话理财开通第一次拨打 00852 2233 3322 卓越专线，机器人都会让你开通的，建议根据指引开通一下。
需要在电话里面设置 6 位电话理财密码（非 ATM 密码），记住就好。
信用卡信用卡是不会寄去分行的。
汇丰默认采取 平信 方式寄信用卡（不是平邮），香港的平信只写【名字拼音】和开户时预留给银行的【地址】，没有你的电话、也无法像物流一样追踪。
一般在开户后 3-4 天寄出，但中间需要等 2 周左右才能收到。
为了防止丢件、即使你家里有信箱，也建议在开户一周后拨打 11185 （中国邮政） 转人工客服，然后跟他说你近期有一个香港银行寄出的平信，名字是什么拼音，麻烦帮忙联系你小区的邮递员留意一下。
客服会根据你的地址找到你小区的邮递员，你把电话留给邮递员，他收到平信才会通知你。
平信信封长这样（打码部分只有我的名字和地址）：
使用香港汇丰 APP 激活信用卡、拨打 00852 3163 0688 修改信用卡 ATM 密码即可正常使用。
附上大家最关心的信用卡年费（卓越是永久豁免年费的）：
更多境外开户攻略详见《2023 内地在境外银行开户攻略》
0x53 中银香港（自在理财）分行地址: 天瑞邨分行（距离深圳湾最近而且远离香港市中心）
是否预约: 否
到场时间: 早上08:30 （已经有一堆老人家在排队了）
排队时下载 APP: BOCHK 和 BOC Pay （下载安装就可以了，不要做任何操作）
开户类型: 自在理财
详细开户流程08:45 银行提前开门，在门口告知工作人员要开户，先拿号：
因为这家分行只有两个柜台办理开户，所以我实际上是当天第一个开户的，整个流程下来差不多 2 小时，开完户已经 11 点了，有点对不起后面一堆的同学。
以下是我（A）和客户经理（B）的对话：
A: 你好，我是内地过来开户的
B: 开户是为了做什么？
A: 投资港股
B: 身份证和其他资料都提供一下
A: 稍等（拿出）:
内地身份证
港澳通行证
通关小票
最近三个月的水/电账单
B: （检查材料是否有问题）
B: 你说要投资港股，肯定已经有相关经验了，证券投资的月结单看一下？
A: 月结单是什么？ 我在中信证券上有注册了一个投资账号炒股。
B: 就是你股票的交易记录。
A: （打开证券 APP 给他看交易流水，他会点一下确认是不是真的）
B: 好的，没问题，你用 BOCHK 扫描一下桌面的二维码填资料吧 （二维码参考编号应该就是这个客户经理的推荐码，填了这个才能填资料）
到这里基本就可以确定开户成功了，注意填写资料过程中要截图，因为你提交之后，客户经理可能在他的电脑找不到你提交的资料，需要他在电脑重新帮你录入的。如果你有截图，直接给他抄就好了，可以节省不少时间（我当时填完资料之后他就没找到，幸好我截图了）。
B: 写一下你的公司名称
A: 我这里有公司的在职证明，上面有公司名称
B: 这里有一份问卷（关于收入/投资/风险承受能力的问卷），填一下
A: 好的
B: （拿了我的所有材料去复印，然后叫来了另一个经理过来给户口授权）
B: 脱一下口罩，需要看一下是不是本人
B: 这里输入账号密码，这里录入两只食指指纹 （这个密码就是网银的初始密码）
B: 账号已经开好了，卡片需要制卡，在 1 个月内会邮政寄到你的地址
A: 是 卡片 和 密码 两个件吗？
B: 不是，只有银行卡，密码你刚刚已经设置了
B: 这是开户信，你稍后存 1w 港币进去激活就好了
A: 是要最低留存 1w 吗？
B: 不是，只是开户激活用，激活之后你随时可以拿出来，没有存款要求、也没有管理费
然后去取款 ATM 取钱，这里需要注意要登录内地储蓄卡的 APP，查一下境外取现的额度限制是多少，需要把额度上调至少 10k，否则 ATM 取不出来。
开户信上面有四个账号：
网银账号: 用于手机 APP 登录
港元账号（主账号）: 存港元
外汇宝账号: 存非港元的外汇
证券账号: 投资用
把 1w 存到港元账号了就可以了（存款 ATM 支持无卡存款）。
注意保管好开户信，就算收到实体卡也别弄丢了
由于中银是采取 平信 方式寄卡的（不是平邮），香港的平信只写【名字拼音】和开户时预留给银行的【地址】（所以为什么要你的地址证明），没有你的电话、也无法像物流一样追踪。
一般在开户后 3-4 天寄出，但中间需要等 1 个月左右才能收到。
为了防止丢件、即使你家里有信箱，也建议在开户一周后拨打 11185 （中国邮政） 转人工客服，然后跟他说你近期有一个香港银行寄出的平信，名字是什么拼音，麻烦帮忙联系你小区的邮递员留意一下。
客服会根据你的地址找到你小区的邮递员，你把电话留给邮递员，他收到平信才会通知你。
我是过了 3 周收到平信的，信封长这样（打码部分只有我的名字和地址）：
拿到卡片后可以去任意一台支持银联的 ATM 试试哦：
地址: 香港银行街的一家星巴克
申请时间: 14:00
下载 APP: ZA Bank
虚拟银行开户的唯一要求就是人在香港市区内（郊区不行），其他资料相比实体银行宽松多了。
详细开户流程随便找个地方坐下就能开户，建议找个人少的地方，毕竟涉及密码等隐私，还需要人脸识别。
如果找不到人少的地方，大可以找个公园长凳坐下来申请（银行街旁边就是香港公园）。
开户过程跟着 APP 流程做就可以了，大概半小时。
2 个工作日后银行打电话回访，告诉我银行的邮箱地址，按要求把出入境记录发送过去就可以了。
通知开户成功后，我马上申请了拿实体卡（可以自选靓号）:
2023-04-31 之后寄卡需要收费，尽快申请
0x55 理惠银行（livi）地址: 香港银行街的一家星巴克
申请时间: 14:30
下载 APP: livi Bank
详细开户流程同样是虚拟银行，开户过程跟着 APP 流程做就可以了，大概半小时。
1 个工作日后短信通知开户成功（livi 没有实体卡）：
为了确认你的地址可以收到从邮政寄出的银行卡
为了银行能够找到人: 某个客户经理跟我说，很多内地过来办卡的，办完后就失踪了，直到账号被冻结了、电话都联系不上
0xF2 为什么一定要纸质材料，不能用电子版？香港无纸化普及程度不高，银行还是习惯用纸质存档客户资料（香港现在很多老人还有用存折）
电子版的地址可以伪造，纸质是政府机构提供的材料，起码印章就伪造不了
0xF3 为什么身份证不能证明地址？可以证明，除非你的是香港身份证，不然就需要其他辅助证明材料佐证，例如 户口本、房产证、居住证、居住合同 等。
在境外，内地身份证基本是没用的，能证明个人身份的只有护照。而香港的护照就是港澳通行证，上面并没有地址。
0xF4 为什么内地人过去开户会被刁难？首先说明一点，可能极少客户经理真的刻意刁难，但是我见过大部分客户经理态度都是友好的，有些客户经理还会引导我说出开户理由。
之所以有刁难的错觉，是因为香港人说话的习惯就是那样的，他们和本土人沟通都是这个态度的，并没有区别对待。
甚至有些客户经理在尽力说普通话，就已经表明是没有恶意的了。
只有那些听见你说普通话、然后故意说英文的，才真的是刁难。
我在香港是全程说粤语，避免不必要的麻烦
你想人家友好对你其实也很简单的： 我去开户时，不止一次听到有人在银行大厅喊「我要存 500w」，马上被专人请进去 VIP 室，队都不用排。小红书上面说一天开几家银行还无比丝滑的，可能就是这些人，你不妨可以试试。
0xF5 有什么丝滑的分行推荐吗？没有，自己在地图上搜，比你在小红书问的网红分行要强得多。
（挨着深圳或市区里的）网红分行你都没机会的，要么一早去都没号（一天最多放 20 个号），要么是和中介合作消遣你。
自己搜一些偏远的分行（北角以东、旺角以北），尽量去郊区，8 点半前到就不用预约了。
至于丝不丝滑，如果没钱就自己多面试几次练到丝滑；如果有钱就给钱，绝对丝滑，毕竟有钱使得鬼推磨。
0xF6 如果要去多个银行开户，是不是要准备多份材料？不需要，银行不会拿你的材料原件的，只会复印存档。
